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キャッシングの返済
キャッシングの返済
　銀行や貸金業者からキャッシングをすると，借りた人は返済期日までに返済をしなければなりません。さらに借主は借り入れた金額に加えて返済日までの金利も返済しなければなりません。
返済方法もキャッシング会社によって様々です。自らの足でお金を持参して直接返済することはもちろん、それ以外にもご指定の口座から自動引落する方法や店頭、ＡＴＭ、提携ＡＴＭ・ＣＤのほか、コンビニを利用して夜間や休日など都合にあわせた返済ができるキャッシング会社が一般化してきました。 さらにはインターネットをご利用の方は、店頭やＡＴＭに足を運ばなくても、 24時間パソコンや携帯電話でどこからでも振込手数料無料でご返済可能なカード会社もあります。 返済額に関しても余裕のある月に多めに返済することはでき、ライフスタイルに合わせた返済も可能なところがあります。 こういった返済事例をサイト上から事前に返済シミュレーターでシミュレーションすることで無理のない貸入をすることも重要です。



◆返済の方式について
返済の方式種類
返済の方式には、「残高スライド返済」「元利込定額返済」「アドオン返済」「リボルビング返済」という返済方式があります。

・残高スライド返済
ご利用残高に応じて、毎月の返済額がスライドします。したがって少額返済のリボ払いよりは残高を早く軽減することができますが、手数料率は高く、返済が長引けばそれだけ返済総額も増えることになります。

・元利込定額返済
ご利用残高にかかわらず、ご利用のコースに応じて、毎月一定額をご返済する方法です。

・アドオン返済
貸付金額に貸出期間と利率をかけて算出した利息額と、貸付金額を合わせた総額を割賦回数で均等分割して１回の返済額を決める金利計算方法のことです。この方式は、返済回数が進み借入れた元金が減少していっても、当初借入れた元金を基準に利息が計算されているので「元利均等返済」や「元金均等返済」
などに比べ利息負担は割高になっています。現在はアドオン金利の表示は禁止されており、実質年利を表示することが義務化されています。

・リボルビング返済
毎月の返済額を事前に決めておいて、その毎月の返済額と利用合計額により最終的な 返済回数が決まっていく返済方法です。リボ払いなどと呼ばれています。



◆返済の方法について
返済の方法は，各貸金業者によって異なりますが，最近では口座引落し・指定口座への振込・ＡＴＭや店頭での返済が主流となっています。その他、コンビニエンスストアでの返済や現金書留による送金、提携銀行などのＡＴＭでの振込が一般的です。



◆利息について
債務者は融資金額の元本と融資金額にかかる利息を支払う義務があります。また利息のタイプには返済をしている間にも利息が日割り計算で増えていくタイプと初めから返済プランに沿って利息が計算され初めから上乗せされるタイプ。大きく分けると二つのタイプがあります。これはキャッシング返済の方式によって変わってくるものなのでキャッシングの前には後で返済方式の変更を行えるキャッシングサービスと申し込みしておくべきでしょう。



◆取立てについて
返済は、キャッシングにおいて融資の次の段階であり、最も重要で、難しい部分です。借り入れ側を債務者と呼び、キャッシング業者を債権者と呼びます。債権者は、負債者から元本（または元金と呼ぶ）と利息を受け取る権利があります。以前は，高金利・過剰な貸付・過酷な取立が行われて社会問題となった時代がありました。しかし，過酷な取立行為に起因した多重債務者の自殺が相次ぎ，貸金業規制法が大幅に見直されることになり，現在では以前のような過酷な取立は法律上禁止されています。
　しかし，多重債務者に対する貸金業者の取立は未だ行われており，貸金業者は，延滞の期間に応じて，
１.郵送による督促通知の発送
２.自宅や携帯への督促の電話
３.実家や勤務先への督促の電話
４.自宅等への訪問
５.訴訟の提起等



◆返済期日について
もしも返済期日に間に合わなくなった場合は、キャッシング会社から電話又はお手紙によるお知らせがきます。 ご返済が出来ない場合は現在の状況、返済ができない理由を詳しく伝えて、ご返済について相談をしましょう。 借りすぎると借入額が膨れ上がって返済が困難になるのは当然です。なるべくなら返済の遅延は避けたいものです。返済は延滞しないように毎月きちんと行いましょう。毎月きちんと返済することでキャッシング会社の心証もよくなりますので後々困ることはないはずです。



◆返済についての注意事項
高額のキャッシングをした場合、通常、複数月に分割して返済を行うという契約がなされます。分割返済の契約をした場合には，当初の契約どおりに返済をしてさえいれば何も問題はありません。しかし、キャッシングをする際の貸金業者との契約には、１回でも返済期日までに返済をすることができなかった場合には，この「期限の利益」を失ってしまうという内容が盛り込まれていることが通常です（これを「期限の利益喪失約款」といいます）。そのため、返済を１回でも怠った場合には，借主である債務者は「期限の利益」を失ってしまいます。これは、その時点で残りの返済金額の全額を一括で返済しなければならなということです。しかも、高額のキャッシングをしている債務者が１回でも返済日に間に合わなかった場合は大変なことになります。借り入れ金額が高額なので残金を一括で返済することは不可能となることが通常です。なのでキャッシングをする際には，自分の収入で確実に返済できる金額で借りるようにしなければいけません。



◆どうしても返済することができない場合
あちこちのキャッシング会社から重複して借りている場合で返済に困っているという話はよく聞きます。こうなったらどうすれば良いのでしょうか？方法の一つに借り換えなどを行い返済の一本化する方法があります。低金利の会社への借り換えやおまとめローンなどを利用して返済を一本化すると返済が楽になる場合があります。 また借入れ先の会社に相談してみるのも良いでしょう。返済プランの見直しなどの相談に応じてもらえる場合もあります。 それでもどうしても返済がどうにもならない場合には、司法書士や弁護士など専門家にアドバイスを受けましょう。
お金を借りていることがばれて人に知られるのはイヤだという理由でいつまでも返済せずに利息が膨らんでしまってどうにもならなくなる場合もあります。いくら一人で考え抜いても間違った方向で悩んでしまって手遅れになることがあるのです。キャッシング返済・借金返済で困った場合はまず相談をして参考にすることです。



キャッシングの借り入れ時に注意すべきことは、借りる前に返済可能かどうかしっかり返済計画を立てましょう。 次のお給料日までのつなぎとして借りるならお給料が入れば、返せる金額なのか、しっかり計画を立ててキャッシングしましょう。 そして返済する立場になったときでも冒頭にも話したとおり、キャッシングやローン、クレジットの返済を継続して行ってください。きちんと返済計画を立てていたとしても、不測の事態で急な出費がかさみ、返済が滞るかもしれません。滞るどころか返済不能の事態になるかもしれません。そんな時は一人で悩むのではなくて人に相談してください。